6万存余额宝利息是多少钱_30万存余额宝一天利息

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6万存余额宝利息是多少钱一天?如果你有10万,你会怎么做?我相信很多人都会选择把钱存在银行,毕竟银行的安全性是非常高的,而且还有利息可拿。不过有一个问题,那就是如果你的钱突然不见了,你会怎么办?这个问题可能很多人都会有疑问,因为大家都知道,钱是不能随便丢的,一旦丢了,就再也也找不回来了。但是在现实生活中,有一些人却做出了令人匪夷所思的事情,比如下面这位男子。


一:6万存余额宝一年利息多少

余额宝实际就是天弘货币基金,主要投资货币和债券市场,它和银行存款不同,没有固定收益,而且其收益受国家货币政策影响较大,受益率每天都在发生变化,一年有多少收益,无法给出准确数字。 按照余额宝今年前四个月的收益率可以进行估算,今年一至四月余额宝年化受益率在4.38%,按此计算,2万元一年的收益为876元。

二:2万存余额宝一年利息多少

余额宝存两万元一天收益大概是2.2元
余额宝实际就是天弘增利宝货币基金,主要投资货币和债券市场,它和银行存款不同,没有固定收益,而且其收益受国家货币政策影响较大,收益率每天都在发生变化,一天有多少收益,无法给出准确数字。
根据余额宝历史收益可以进行估算,近一年余额宝年化收益率为4.34%,以此为依据计算,两万元一天的收益为2.378元,计算为:20000x4.34%÷365=2.378元。
两万元一天收益=20000/10000*1.1=2.2元
2万元存在支付宝的余额宝里,有的时候高一些,有的时候低一点。余额宝现阶段在低的收益上徘徊。余额宝最近7日年化收益率2.1340%左右。
余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金,特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外,余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付,是移动互联网时代的现金管理工具。目前,余额宝依然是中国规模最大的货币基金。
现在很多人手里有闲散资金的话,都会去进行理财,而市面上的理财产品是相当多的。其中余额宝就十分受大众欢迎。
可能有时大家在计算余额宝收益的时候会发现按每万份收益和按七日年化收益率算出来的结果不一样,这其实是很正常的。
毕竟每万份收益指的是1万元一天的收益,而七日年化收益率则是通过连续7天的收益来计算出相应的年利率是多少,所以是会有一点细小的差别的,但可忽略不计。大家平常计算收益的时候,可以直接按每万份收益来计算。
余额宝是流动基金账户,可随时支取,支取相当于赎回基金,存入相当于购买基金。_余额宝可以转回支付宝账户,在支付宝账户可以提现,转账到银行卡。相然也可以直接购物付款。
余额宝中的货币基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券。投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,基金公司不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。
余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金,特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。
除理财功能外,余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付,是移动互联网时代的现金管理工具,余额宝依然是中国规模最大的货币基金。
余额宝的利率性质是复利性质,就是我们所知道的的利滚利,所以相对于银行来说这样的利息也是一笔很客观的数目。

三:5万存余额宝一年利息多少

现在余额宝的利息不高,5万元每天的利息也就2块左右吧,这个利息也是浮动的,每天略有变化。
现在余额宝收益率在不断下降,现在万份收益率在0.46元左右,存一万元每天收益大约0.46元,5万元的话每天有2块多点利息。
现在余额宝的七天年化收益率不高,只有1.724%,按照这个利率算50000×0.01724=862
862÷12=71.83333333÷30=2.394444444
根据现在余额宝的利率存5万元在余额宝每天的利息大概在3元左右!
余额宝的年化收益率,每天都是变动的,无法算出准确的收益金额。 假如按目前的行情,即按年化收益率4.2%计算,5万元存入余额宝一年的收益约为50000*4.2%=2100元

四:100万存余额宝一年利息是多少

余额宝的收益是由已经确认的金额和基金公司公布的当日万份收益决定的,100万存余额宝一天的收益为1000000/10000*0.75=75元。如果当日万份收益有变动,那么每天的收益也会跟着变动。另外余额宝是复利计息的产品,当日的收益会随着本金计算为第二天收益的本金。

不过余额宝虽然复利计息,但如果本金比较少的话,那么复利计息的部分基本上可以忽略不计。


五:20万存余额宝一年利息多少

每经

2021年夏天,一位个人投资者,因在天弘余额宝中豪掷2.2亿元,上了热搜。

细心的投资者后来发现,早在2019年中时,第一大投资者就已经以2.2亿元的持有额霸榜持有人榜单。

而在坚定持有约3年后,第一持有人开始有变化了。根据今日公布的最新数据显示,第一持有人截至今年6月底的持有金额,已下降到了约2亿元,相比2021年底的持有金额,下降超过2000万元。如果说不变的是对余额宝的偏爱和出手的阔绰,那么变的无疑是持有的收益,已大不如前。

近日,天弘余额宝7日年化收益率持续走低,8月28日的7日年化收益率为1.3660%,逼近自成立以来的历史低值,算下来,1万元存一年,收益还不到150元,仅约137元。

作为一只持有人超过7亿户的“国民理财神器”,它所影响的已不仅仅是持有2亿元的大户,以及每个普通投资者的钱包。其带来的鲶鱼效应,使基金公司和渠道在货币基金的发展进程中不断洗牌,形成新的行业格局。

从2003年起步的货币基金,今年刚好又是第20年,从无到有,货币基金有过野蛮生长,有过快速扩张,甚至一度占据行业管理规模超6成的份额。即使伴随着行业监管、各类产品创新冲击,依然迈过了10万亿大关,有的产品甚至在短短不到4年时间内规模暴涨400倍。

不过在权益迎来大发展的今天,货币基金虽然规模依然高企,但已经不是基金公司秀肌肉的主要阵地,在近4个年度没有新产品发行,收益率又持续下行等因素的影响下,未来货币基金又会面临怎样的改变?

余额宝7日年化收益率逼近历史低位

进入8月份以来,天弘余额宝7日年化收益率持续走低,截至8月28日,7日年化收益率低至1.3660%,逼近此前的历史低点。

天弘余额宝七日年化收益率

这只诞生于2013的货币基金,截至2021年底,拥有超7亿户的用户,早已被誉为“国民理财神器”,说起货币基金可能你并不熟悉,但提起余额宝,很少有人不知道。

2013年5月,时值货币政策偏紧之际,天弘余额宝问世,彼时的名称还是天弘增利宝货币基金,货币政策偏紧带来了短期流动性紧缺,但也带来了高收益,2013年7月初,7日年化收益率一度达到6.3%,此后虽有回落,但到了2014年初时,7日年化收益率创纪录地达到6.7630%。

不过这段高收益的时光并没有持续太久,短暂的冲高之后,7日年化收益率持续下滑,到了2015年下半年已跌破3%,在2016年时曾探至2.3%的低位,每万份收益降至不足0.62元。

2017年5月之后,7日年化收益率虽曾回到4%上下,但也仅维持了1年多时间便开始继续下滑,并在2020年4月跌破2%关口,时间来到2020年6月,7日年化收益率探至1.3110%的低点,刷新了成立以来的新低。

看着账户的收益不断在降低,彼时很多投资者一边晒图一边自嘲。其实又何止是天弘余额宝,市场上其他货币基金的收益率也都在持续走低。

从“2时代”到“1.5时代”再到“1时代”,背后的原因是什么?

天弘余额宝基金经理王登峰、刘莹、王昌俊表示,“二季度债券市场长端在经济增长压力进一步增大与政策发力、中期恢复的预期下,走出震荡格局;短端受益于宽松的流动性,下行趋势明显。”

博时基金董事总经理兼固定收益投资二部投资总监魏桢分析指出:“一是4月以来货币市场的资金利率维持低位,7月份以来以DR007为代表的资金利率进一步下行,DR007月度均值为1.56%较6月下行16BP,货币基金再投资收益率较去年大幅下行;二是今年权益市场调整较大,投资者的风险偏好比较弱,整个货币基金作为避险品种受到比较大的追捧,产品收益率和整体现金管理类理财收益率都比较低。”

第一大户不再一年躺赚500万

在余额宝收益率持续下滑中,长期持有余额宝的投资者,感受自然非常明显,特别是如果在余额宝成立之初就一直持有的投资者。

以2014年余额宝7日年化收益突破6.76%时来看,持有1万元的天弘余额宝,1天的收益能够超过1.8元,但如今1万元1天的收益不到0.38元。

在超过7亿户的持有人中,尤其值得一提的是那位处于“C位”、持有超2亿元的个人投资者。

犹记得2021年夏天,一位个人投资者因在天弘余额宝中豪掷2.2亿元,随后

相比于第一持有人的持有热情,余额宝的收益在3年的时间变化中,已经从“2时代”走向了“1时代”。

但年入500万元的躺赚模式,在3年之后的今天,已经大打折扣,如今7天年化收益率降到1.3660%,如果依然持有2.2亿元,一天的收益已经下降至约8200元,年收益约300万元。相比于3年前,几乎是打六折。

而如果按最新的持有金额2亿元估算,一天的收益也已经下降至约7485元,年收益约273万元。

在华南某基金公司人士看来,“货币基金收益率走低,和当前较为宽松的货币政策有直接关系;下半年整体宏观环境也许将处于‘经济温和复苏、政策继续宽松'的阶段,在这样的宏观环境中,货基收益率保持低位也许会成为一种常态。”

北京某货币基金经理也表示:“考虑到经济形势短期好转,未来增量政策出台概率在减小,债券市场短期难以打破震荡格局,预计货币市场流动性将较长时间保持宽松格局,市场利率逐渐向政策利率靠拢,但整体将维持偏低位运行。”

也就是说,随着收益率持续下滑,如果这位投资者继续持有,有可能躺赚273万元也很快成为过往。

不过也有货币基金经理认为:“经济最差的阶段已经过去,经济依旧处于环比改善的通道中,货币政策灵活性将会逐步增加,没有进一步放松的动力。整体看,货币政策还会配合稳增长,但是进一步宽松的空间收窄,在货币市场远远偏离政策利率背景下,短端利率向上波动的概率提升。”

收益率持续走低后的新选择

在这位大户曝光之后,有不少投资者还为此操起了心,认为把超2亿元的资金放在余额宝并不是很好的选择。

这其实就涉及另外一个问题,那就是余额宝平台上货基适不适合用来做长期理财,在不少投资者看来,相比于收益率,持有余额宝可能更看重闲钱理财的便利性,以及在网购中交易支付的功能性。

这其实也正是当年余额宝真正出圈的几个主要原因,它并不是以收益率取胜,但却把投资者和购物者两种角色有效地结合到一起。

上述华南某基金公司人士认为:“对资金安全性和流动性要求较高,但对收益率要求不高的投资者,可以(把余额宝货币基金)作为现金理财的工具来使用。”

北京某基金公司货币基金经理也表示:“货币基金作为现金管理类产品,仍然具备便捷、可直接用于消费、T+0快速赎回等独特优势,仍然是闲钱理财的好选择。但对于追求更高收益、风险偏好水平更高的投资者来说,可以进一步选择短债基金、固收+等稳健型产品。”

如果从货币基金收益率持续走低的角度来看,普通投资者可选择的替代品确实还是有不少。

根据基煜研究统计,自今年4月以来,全市场货币基金七日年化收益进入“1”时代。货基收益率不断走低后难以满足部分个人及机构投资者的配置需求。近期收益相对较高、持有期限相对更长的净值型产品,如同业存单指数基金、短期纯债型基金等,受到市场青睐。

基煜研究团队也指出,整体而言,同业存单指数基金(需持有7天及以上)是更接近货币基金的品类。截至2022年8月18日,同业存单AAA指数的近一年收益率约2.86%,整体高于货币基金。

中证同业存单AAA指数

华南某基金公司人士还建议道:“对于那些风险承受能力极低且对流动性要求较高的投资者而言,也许银行的现金管理类理财产品可以作为‘类货基'的替代,收益率也许会略高于货基。”

“如果投资者能够接受产品净值的小幅波动,略微提高自己的风险容忍度的话,也可以考虑同业存单指数基金,收益率会更高一些。包括短债基金,也可以成为‘类货基’的替代选择,但关键在于投资者要对这些产品的风险收益特征有准确的认知。”该基金公司人士进一步说道。

货币基金20年,从0到10万亿

虽然年化收益率逼近历史新低,不过从货币基金的整体规模来看,依然持续攀升,截至2022年6月底,全市场公募货币基金的管理规模达10.6万亿元。

回看2003年,第一批货币基金获批,博时基金、华安基金、招商基金分别拿到当年的134-136号批文,不过华安现金富利率先成立,成为了公募历史上第一只货币基金。

时任华安基金总经理的韩方河对基金公司创新非常看重,在业内给大家留下了喜欢收集行业第一的印象,除了第一只货币基金,当时的华安基金还发行了第一只开放式基金、发行了第一只指数基金。

2004年1月,招商现金增值货币、博时现金收益货币也相继成立,泰信天天收益、南方现金增利、长信利息收益紧跟其后,单单2004年,就有8只货币基金先后面世。

此后,货币基金规模逐年攀升,到2012年末时,全市场货币基金的数量达到了95只,总规模达到了7075亿元,占全市场基金规模的比例超过了25%。

虽然增长势头很猛,但是相比于当时股票型基金40%的占比,货币基金还无法匹敌。真正的鲶鱼在2013年到来,天弘余额宝的面世,开始挑战此前一些行业老大哥近10年打下的地盘。

于2013年5月底成立的天弘余额宝,到2013年底时,规模就已经攀升至1853亿元,此后随着2016年A股市场的调整,余额宝的规模在2017年3月达到了1.1万亿元。

值得一提的是,天猫“双11”活动的成交金额在2016年突破千亿,在2017年超过1600亿元。由于余额宝的支付功能,彼时关于其流动性的问题,也多次成为大家

有业内人士也表示:“天弘余额宝创立初期时,克服了很多困难。比如双11时,后台压力很大,不过都平稳度过了。”

仅仅1年时间,2018年天弘余额宝的规模继续攀升至1.7万亿元,货币基金占全市场基金规模的比例更是在2018年8月,达到了一个新的高度,占比超过63%。

天弘余额宝的抢眼表现,让各家基金公司眼羡,纷纷推出各种宝宝类产品,各大银行、券商、互联网渠道纷纷嫁接货币基金,使得货币基金的整体规模,不断地迈过3万亿、5万亿等大关,直至如今已突破了10万亿元。

已有近4个年度未有新货基发行

货币基金20年,经历了快速扩张,也经历了野蛮生长,当然也遇到了不少问题。

早期货币基金还没有在投资范围、投资期限上做非常明确的界定,因此期限错配也是常见的事。2004年8月,《货币市场基金管理暂行规定》出炉,规定了货币市场基金投资组合的平均剩余期限,不得超过一百八十天。

2017年10月《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》中要求,当货币基金前10名持有人持有份额超过50%时,投资组合平均剩余期限不得超过60天,平均剩余存续期不得超过120天。

此外,货币基金在很长一段时间内被基金公司用作冲规模的神器,每到季度末、半年度末、年末时,货币基金就有一批资金蜂拥而至,到了季度初、年初时,又都纷纷退出。

货币基金遇到的另一大挑战是流动性管理,对于随时可赎回可变现的货币基金来说,流动性无疑是产品的灵魂之一。主要的流动性考验发生在两个年份,2013年上半年,市场上出现了短期流动性紧缺,货币基金规模减少了3467亿元,降幅达49%。

2016年末,货币基金遭遇大额赎回,彼时更是传出有基金公司的货币基金因为强赎而出现爆仓的危机,后来从2016年的4季报发现,2016年4季度货币基金规模减少超过2000亿元,有基金公司甚至出现了超1200亿元的净赎回。

也就是从这次危机开始,监管开始进一步

真正的变化从2018年开始,2018年全市场没有一只新的货币基金发行,与此同时,天弘余额宝不再一只独大,2018年5月4日零时起,余额宝平台新接入博时、中欧两家基金旗下的货币基金产品,到如今引入20多只基金,成为了一个多家基金公司共享的货币基金平台。

2018年货币基金还有一大变化,《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》中指出,单个投资者在单个销售渠道持有的单只货币基金,单个自然日“T+0赎回提现业务”提现金额不能超过1万元。

另外,为了打破大家对于货币基金固有的只赚不赔的观念,2019年货币基金开始出现浮动净值型产品的创新,当年共有6只新货币基金发行。2019年8月,第一只净值浮动型货币基金——嘉实融享浮动净值型基金成立。

但从2020年至今,又再次没有任何一只新的货币基金发行,也就是说,已经有近3年的时间没有一只新货币基金发行,如果算上2018年,已经有近4个年度没有货币基金新发行。

虽然已经多年没有新货币基金发行,不过从其它的低风险产品来看,不管是以前的保本基金、打新基金,还是现在红火的同业存单基金、短债基金等,也都很难对货币基金形成替代性的冲击。

在魏桢看来,“作为规模约10万亿的公募品种,货币市场基金流动性好,收益较活期存款高,投资者结构稳定,承担着积极服务广大投资者财富管理需要的普惠金融职责,未来整体仍将平稳健康发展。”

上述某货币基金经理也指出:“货币基金作为现金管理类产品,仍然具备便捷、可直接用于消费、T+0快速赎回等独特优势。从这个角度看,尽管收益率有所下行,但货币基金难以被替代。”

28家千亿级资深“玩家”

在10万亿的货币市场中,受益于货币基金的基金公司有不少, 曾几何时,货币基金还是开张神器,基金公司成立后的第一只产品,多以货币基金开头。

但真正是市场资深玩家的还得看管理规模超千亿级的基金公司,Wind数据显示,截至今年6月底,一共有28家基金公司的货币基金管理规模超过了千亿。

其中超过5000亿元的一共有4家,分别为天弘基金、广发基金、建信基金和博时基金。天弘基金无疑是资深的玩家,天弘余额宝的一枝独秀,让其俯视所有基金公司的货币基金规模,也为其带来了丰厚的回报。

2017年,天弘余额宝为天弘基金带来了超40亿元的管理费收入,而支付给销售机构的客户维护费仅约为203万元,时至2021年底,虽然天弘余额宝的规模已经大幅下降,但是依然贡献了超25亿元的管理人报酬。

同时,在为蚂蚁平台带来的引流方面,更是无法用简单的收入来衡量,虽然它是一只货币基金,但是它在蚂蚁基金平台成为非货管理规模第一的道路上,也发挥着举足轻重的作用。

广发基金、博时基金是余额宝平台开放之后的受益者,2018年3月底时,这两家基金公司的货币基金规模约为1968亿元和2033亿元,到了今年6月底,货币基金的管理规模增长到了5958亿元和5118亿元。

其中接入余额宝平台的广发天天利E,从204亿元增长到了1091亿元,广发钱袋子货币A,从152亿元增长到了832亿元;博时现金收益货币A,从32亿元增长到了1523亿元,博时天天增利货币A,从1亿元增长到了400亿元,增长达400倍。

背靠什么样的平台,往往带来最直观的改变,在余额宝平台以外,可以注意到,这28家基金公司中,排名靠前的有不少都是银行系的基金公司,银行系在推升货基规模的同时,往往也能实现对非货规模的引流。

从这28家基金公司还可以发现,基本上非货“玩”得好的,货基的规模也都比较高,但货基“玩”得好的,非货规模不一定齐头并进。

天弘基金是其中之一,不过近几年随着指数产品、固收产品的崛起,也已经有比较明显的改观。另外规模反差比较大的还有建信基金,截至6月底,建信基金公募基金的管理规模约7140亿元,但是货币基金的管理规模就达到了5146亿元。

产品净值化或是未来趋势

如今,当货币基金到了10万亿的规模,行业的格局已经有了比较明显的分化,后来者想要后来居上难度越来越大,再加上监管趋严,货币基金成熟度提升,基金公司要想在货币基金上再有很大的突破,也并不容易。

有管理规模超千亿的货币基金经理表示:“货币基金作为比较成熟的品类,未来可创新的点不是很多。随着监管更加完备,对货币基金经理来说,追求更高收益并不是首要目标,而是要重视用户体验,

华南某基金公司人士也指出:“作为一类成熟的现金管理类产品,货币基金通常具有规模大、持有人数量多等特点,此类产品对于防范风险方面的要求非常高,对于基金管理人来说,首要的任务还是要完善风险防范的预案与措施,增强抗风险能力,提升产品的稳健运行能力,对于产品创新方面的要求并不是很高。”

魏桢则是认为:“创新方面,产品形态上往净值型转化是个方向;投资范围上往存单基金转化,普惠金融领域,有可为。货币基金的投资管理自2016年以来步入了行业最规范、最严谨、最公平的竞争环境,真正实现了普惠金融和流动性管理工具的意义。”

不过,也有观点认为,货币基金收益率持续下行,主要也在于基金经理的腾挪空间太小,不管是对于投资范围的限制,还是对于持有期限、偏离度等方面的要求,货币基金经理都很难再做出差异化,也很难有收益的提升空间。

在魏桢看来,“基金经理的可操作空间不是越来越小,而是随着行业的发展越来越成熟了,对产品的理解和操作更加精耕细作,从宏观、政策定趋势,从货币市场曲线形态做超额,从不同类型货基产品负债变化定节奏,基金经理的可操作性从资产领域延展到负债管理的结合,是一种系统性综合能力的提升,从这个方面理解,空间不设限。”

余额宝是非常贴近我们每个人生活的一只货币基金,很多人了解基金可能都是从余额宝开始。

可能每个人从持有余额宝到现在,都能明显感觉到,每次打开的收益好像一天不如一天。

背后的原因是什么?又有哪些比较好的选择?这可能是大家非常关心的话题。

当然,余额宝也只是行业过往20年变迁的一个代表性作品,货币基金发展到今年,拥有10万亿的规模,其背后还有很多大家可能并不太了解的故事。

而从2016年的流动性危机之后,货币基金也进入到了行业性改革,已经很多年没有发行过新产品了,未来它还能怎么发展,还有哪些可以创新的点,这些也都将直接关系着你我的钱包。

统筹

视觉 | 邹利

视频

排版 | 叶峰

每日经济新闻

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